केरल उच्च न्यायालय का फैसला: सह-आवेदक का खराब क्रेडिट स्कोर होने पर बैंक शिक्षा ऋण देने से कर सकते हैं इनकार

कोच्चि। केरल उच्च न्यायालय ने एक महत्वपूर्ण निर्णय में स्पष्ट किया है कि बैंक शिक्षा ऋण के आवेदनों को खारिज कर सकते हैं यदि ऋण के सह-आवेदक के रूप में शामिल माता-पिता का क्रेडिट स्कोर संतोषजनक नहीं है। न्यायमूर्ति एम.ए. अब्दुल हकीम की एकल पीठ ने उन छात्रों की याचिकाओं को खारिज कर दिया, जिन्होंने अपने माता-पिता के खराब क्रेडिट स्कोर के आधार पर ऋण अस्वीकार किए जाने को चुनौती दी थी।

याचिकाकर्ता छात्रों का तर्क था कि ऋण स्वीकृति का मुख्य आधार शिक्षा पूरी होने के बाद छात्र की भविष्य में नौकरी मिलने पर ऋण चुकाने की क्षमता होनी चाहिए। उन्होंने तर्क दिया कि क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम फॉर एजुकेशन लोन (CGFSEL) का उद्देश्य आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग के छात्रों को बिना किसी तीसरे पक्ष की गारंटी के 7.5 लाख रुपये तक का ऋण उपलब्ध कराना है। छात्रों का मानना था कि माता-पिता के क्रेडिट स्कोर को आधार बनाना उनके शिक्षा के मौलिक अधिकार का उल्लंघन है।

इसके विपरीत, बैंकों ने तर्क दिया कि शिक्षा ऋण कोई अधिकार नहीं है और इसे इंडियन बैंक्स एसोसिएशन की मॉडल योजना और मास्टर सर्कुलर के दिशा-निर्देशों के अनुसार ही दिया जा सकता है। बैंकों ने स्पष्ट किया कि सरकारी गारंटी केवल डिफॉल्ट राशि का 75 प्रतिशत ही कवर करती है, इसलिए उन्हें पूरी राशि की वसूली के लिए सावधानी बरतनी पड़ती है। बैंकों को गारंटी का दावा करने से पहले उधारकर्ता की संपत्ति बेचकर बकाया राशि वसूलने की प्रक्रिया पूरी करनी होती है।

न्यायालय ने अपने अवलोकन में कहा कि बैंकिंग संस्थानों को ऋण की पूरी राशि की वसूली सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक सावधानी बरतनी चाहिए। अदालत ने माना कि वह बैंकों को सह-आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर विचार करने से नहीं रोक सकती। हालांकि, अदालत ने यह भी स्पष्ट किया कि यदि छात्र किसी ऐसे सह-आवेदक को प्रस्तुत करता है जिसका क्रेडिट स्कोर पर्याप्त है, तो बैंक उस आवेदन पर विचार कर सकते हैं।

यह फैसला स्पष्ट करता है कि शिक्षा ऋण प्रक्रिया में वित्तीय जोखिम का आकलन करना बैंकों का अधिकार है। छात्रों के लिए अब यह आवश्यक हो गया है कि वे ऋण आवेदन के समय सह-आवेदक की वित्तीय स्थिति का ध्यान रखें ताकि ऋण स्वीकृति में कोई बाधा न आए।